1 अप्रैल, 2026 से, भारत में डिजिटल भुगतान और बैंकिंग नियमों में कई महत्वपूर्ण बदलाव लागू हो गए हैं क्योंकि भारतीय रिजर्व बैंक ने धोखाधड़ी को कम करने और जवाबदेही को मजबूत करने के उद्देश्य से सख्त नियम पेश किए हैं। नए ढांचे के तहत, सभी डिजिटल लेनदेन के लिए दो-कारक प्रमाणीकरण (2FA) अनिवार्य हो जाएगा, जिससे उपभोक्ताओं द्वारा यूपीआई, कार्ड और मोबाइल वॉलेट के माध्यम से भुगतान करने के तरीके में मौलिक बदलाव आएगा।

यह कदम ओटीपी-आधारित सिस्टम से जुड़े बढ़ते जोखिमों के जवाब में उठाया गया है, जो फ़िशिंग और सिम स्वैप घोटाले जैसी धोखाधड़ी तकनीकों के प्रति संवेदनशील हो गए हैं।

अनिवार्य दो-कारक प्रमाणीकरण

RBI के नए ढांचे के लिए कम से कम दो स्वतंत्र कारकों का उपयोग करके प्रत्येक डिजिटल भुगतान (UPI, कार्ड या वॉलेट) के सत्यापन की आवश्यकता है। संशोधित नियमों के तहत, ओटीपी प्रमाणीकरण का एक हिस्सा बना रहेगा, लेकिन इसे एक अन्य स्वतंत्र सत्यापन चरण के साथ जोड़ा जाना चाहिए।

इसका मतलब यह है कि अकेले वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) अब पर्याप्त नहीं होगा, और प्रत्येक लेनदेन के लिए पिन, पासवर्ड, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण या सुरक्षित टोकन जैसी अतिरिक्त प्रमाणीकरण परत की आवश्यकता होगी। मूल रूप से, सभी भुगतान सुरक्षा के दो स्तरों से गुजरेंगे, जिससे प्रक्रिया थोड़ी लंबी लेकिन काफी सुरक्षित हो जाएगी।

जोखिम आधारित प्रमाणीकरण

सुविधा के साथ सुरक्षा को संतुलित करने के लिए, बैंक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण का उपयोग करेंगे।

• कम जोखिम: विश्वसनीय उपकरणों से लेनदेन या नियमित छोटे भुगतान त्वरित और निर्बाध हो सकते हैं।
• उच्च जोखिम: बड़े भुगतान या नए उपकरणों से किए गए भुगतान अतिरिक्त सत्यापन चरणों को ट्रिगर कर सकते हैं

बैंक की जवाबदेही बढ़ी

इसके साथ ही, आरबीआई ने सुरक्षित प्रणाली सुनिश्चित करने के लिए बैंकों और भुगतान प्लेटफार्मों पर अधिक जिम्मेदारी डालते हुए जवाबदेही मानदंडों को भी कड़ा कर दिया है।

• धोखाधड़ी मुआवजा: ऐसे मामलों में जहां सिस्टम विफलताओं या खामियों के कारण धोखाधड़ी होती है, संगठनों को उपयोगकर्ताओं को मुआवजा देने की आवश्यकता हो सकती है, जिससे संभावित रूप से शिकायत निवारण में तेजी आ सकती है।
• शीघ्र निवारण: इन नियमों का उद्देश्य धोखाधड़ी से संबंधित शिकायतों का शीघ्र समाधान सुनिश्चित करना है।

यूपीआई ऑपरेटिंग नियम

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) ने कई दक्षता-केंद्रित सीमाएँ पेश की हैं।

• बैलेंस चेक सीमाएँ: सिस्टम ओवरलोड को रोकने के लिए, उपयोगकर्ता प्रति ऐप प्रति दिन 50 बैलेंस चेक तक सीमित हैं।
• खाता लिंक करना: आप एक यूपीआई ऐप पर प्रति दिन अधिकतम 25 बैंक खाते लिंक कर सकते हैं।
• स्थिति जांच अंतराल: लंबित लेनदेन की स्थिति केवल 3 बार जांची जा सकती है, प्रत्येक प्रयास के बीच 90 सेकंड का अंतराल अनिवार्य है।
• ऑटो-डेबिट समय: ईएमआई और सब्सक्रिप्शन जैसे आवर्ती भुगतान अब गैर-पीक घंटों (यानी, सुबह 10 बजे से पहले या रात 9:30 बजे के बाद) के दौरान संसाधित किए जाएंगे।

अन्य बैंकिंग और वित्तीय परिवर्तन

• एटीएम शुल्क: एचडीएफसी बैंक जैसे खुदरा विक्रेता अब यूपीआई-आधारित कार्डलेस निकासी को आपकी मासिक मुफ्त लेनदेन सीमा में गिनेंगे, जिसके बाद 23 रुपये का शुल्क और कर लागू होगा।
• लाउंज एक्सेस: RuPay प्लेटिनम डेबिट कार्ड धारकों को आज से हवाई अड्डे या ट्रेन लाउंज तक पहुंच नहीं मिलेगी।
• अंतर्राष्ट्रीय भुगतान: समान 2FA नियमों को 1 अक्टूबर, 2026 तक पूर्ण कार्यान्वयन के साथ सीमा पार लेनदेन तक बढ़ाया जाएगा।

ट्रेन टिकट रद्द करने के नियम

डिजिटल भुगतान के अलावा अन्य वित्तीय और यात्रा संबंधी बदलाव भी हो रहे हैं। भारतीय रेलवे ने अपनी टिकट रद्दीकरण नीति में संशोधन कर रिफंड विंडो को कम कर दिया है। पहले के चार घंटे के कटऑफ की तुलना में, प्रस्थान के आठ घंटे के भीतर टिकट रद्द करने वाले यात्री अब रिफंड के पात्र नहीं होंगे।

• प्रस्थान के 8 घंटे के भीतर: 0% रिफंड (कन्फर्म टिकटों के लिए कोई रिफंड नहीं)
• 8 से 24 घंटे पहले: 50% रिफंड (50% जुर्माना)।
• 24 से 72 घंटे पहले: 75% रिफंड (25% जुर्माना)।
• 72 घंटे से पहले: अधिकतम रिफंड (फ्लैट कटौती)।
• प्रतीक्षा सूची/आरएसी: रद्दीकरण नियम प्रस्थान से 30 मिनट पहले तक लागू होते हैं।

FASTag वार्षिक पास शुल्क में वृद्धि

इस बीच, भारतीय राष्ट्रीय राजमार्ग प्राधिकरण ने 1 अप्रैल से वित्तीय वर्ष 2026-27 के लिए FASTag वार्षिक पास शुल्क 3,000 रुपये से बढ़ाकर 3,075 रुपये कर दिया है।

पैन कार्ड के नए नियम

1 अप्रैल, 2026 से, नए पैन कार्ड नियम केवल आधार-आवेदन को अयोग्य घोषित कर देंगे, जिनके लिए जन्म के अतिरिक्त प्रमाण की आवश्यकता होती है। आवेदकों को जन्म प्रमाण पत्र या पासपोर्ट जैसे सहायक दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। इसके अलावा, पैन पर नाम आधार से मेल खाना चाहिए, और नए श्रेणी-विशिष्ट फॉर्म (फॉर्म 93-96) अनिवार्य हैं।