क्रेडिट और बढ़ती वित्तीय आकांक्षाओं की बढ़ती पहुंच के साथ, पहले से कहीं अधिक भारतीय शिक्षा से लेकर आपात स्थिति तक सब कुछ करने के लिए ऋण पर भरोसा कर रहे हैं। लेकिन जबकि ऋण लेना अक्सर एक रणनीतिक कदम होता है, इसे कुशलता से चुकाना जहां कई उधारकर्ता ठोकर खाते हैं। मिस्ड ईएमआई से लेकर खराब बजट और संचार की कमी तक, यहां तक ​​कि अच्छी तरह से अर्थ वाले व्यक्ति ऐसे जाल में पड़ सकते हैं जो ऋण को लम्बा खींचते हैं और उनके क्रेडिट स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाते हैं।

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यहां पांच प्रमुख नुकसान हैं उधारकर्ता अक्सर सामना करते हैं, और सक्रिय कदम जो तेजी से, तनाव-मुक्त ऋण चुकौती हो सकते हैं।

बजट में विफल होना और अपने पुनर्भुगतान की योजना बनाना: कुंदन शाही के अनुसार, ऋण चुकौती और क्रेडिट जागरूकता मंच ज़ावो के संस्थापक, स्पष्ट बजट या योजना के बिना पुनर्भुगतान में कूदना परेशानी का एक नुस्खा है।

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“यदि आप अपनी आय और खर्चों का नक्शा नहीं बनाते हैं, तो आप अपने ईएमआई के लिए धन की कमी कर सकते हैं। इससे बचने के लिए, एक यथार्थवादी मासिक बजट बनाएं जो ऋण भुगतान को प्राथमिकता देता है। उदाहरण के लिए, 50-30-20 का नियम 50 प्रतिशत आय को अनिवार्य करने में मदद कर सकता है, जो कि 30 प्रतिशत को, 30 प्रतिशत चाहता है, और डिफ़ॉल्ट को कम करने के लिए 20 प्रतिशत को कम कर सकता है।

ईएमआई भुगतान को याद करना या देरी करना: कुछ उधारकर्ता देर से भुगतान करने की क्षति को कम करते हैं। यहां तक ​​कि एक मिस्ड ईएमआई भी भारी देर से फीस और आपके क्रेडिट में डुबकी लगा सकता है। भुगतान को छोड़ देना या देरी से भुगतान न केवल दंड को बढ़ाता है, बल्कि आपकी साख को भी नुकसान पहुंचाता है, जिससे भविष्य के ऋण को अधिक महंगा हो जाता है। इस गलती से बचने के लिए, ऑटो-डेबिट्स या कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें ताकि आप कभी भी नियत तारीख को न भूलें। यदि आप किसी विशेष महीने का भुगतान करने में किसी समस्या का अनुमान लगाते हैं, तो पहले से अपने ऋणदाता के साथ संवाद करें; वे एक समाधान दे सकते हैं।

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पुराने ऋणों को चुकाने के लिए नए कर्ज लेना: एक पुराने को साफ करने के लिए एक नए ऋण का उपयोग करना अक्सर एक ऋण सर्पिल की ओर जाता है। आरबीआई के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 27 प्रतिशत उधारकर्ता मौजूदा बकाया चुकाने के लिए उधार ले रहे थे। एक क्रेडिट कार्ड स्वाइप करने के लिए एक दूसरे को भुगतान करने या ईएमआई के लिए एक त्वरित व्यक्तिगत ऋण लेने से अल्पकालिक राहत की पेशकश हो सकती है, लेकिन अधिक ईएमआई और ब्याज जोड़ता है। इसके बजाय, गैर-आवश्यक खर्चों में कटौती करें और अपने वर्तमान ऋणदाता के साथ ऋण पुनर्गठन जैसे समाधानों का पता लगाएं। उन्होंने कहा, “केवल एक नए ऋण पर विचार करें यदि यह वास्तव में आपके समग्र ब्याज को कम करता है, जैसे कि बेहतर शर्तों के साथ एक समेकन ऋण। आपके वित्त के स्थिर होने तक गहरी खुदाई से बचें,” उन्होंने कहा।

ब्याज को कम करने के अवसरों की अनदेखी: कई उधारकर्ता कभी भी अपने ऋण की शर्तों को फिर से नहीं मानते हैं, ब्याज लागत को कम करने के लिए लापता होने की संभावना है। लेकिन ब्याज दरें बदल जाती हैं, और ऋणदाता अक्सर नए या क्रेडिटवर्थ उधारकर्ताओं को बेहतर सौदे प्रदान करते हैं। “50 लाख रुपये के ऋण पर 1 प्रतिशत की गिरावट लाखों को बचा सकती है। बैलेंस ट्रांसफर या पुनर्वित्त पर विचार करें, खासकर यदि आपके पास एक ठोस चुकौती रिकॉर्ड है। यहां तक ​​कि एक में कई ऋणों को समेकित करने से आपके ईएमआई लोड को कम किया जा सकता है। हमेशा प्रसंस्करण या पूर्व भुगतान शुल्क के लिए जांच करें, लेकिन ज्यादातर मामलों में, लंबी अवधि की बचत इसके लायक है और बेहतर अवसर पर कार्य करें।”

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वित्तीय तनाव के दौरान संचार से बचना: कठिनाई के कारण भुगतान को याद करना असामान्य नहीं है, लेकिन चुप रहने से आपकी स्थिति खराब हो सकती है। अपने ऋणदाता से संपर्क करने से अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने के बिना ईएमआई डिफरेंशन, टेन्योर एक्सटेंशन, या पुनर्गठन जैसे विकल्पों के लिए दरवाजे खुलते हैं। COVID-19 के दौरान, 50 लाख से अधिक उधारकर्ताओं को आरबीआई स्थायम से बस पहुंचकर लाभ हुआ। वित्तीय नियोजन का अर्थ है कठिन समय के दौरान उत्तरदायी होना, आपके बजट को फिर से देखना, गैर-जरूरी कटौती करना, और आय के लिए एक योजना होना। ईमानदार संचार कर्ज को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण है।