नई दिल्ली:

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क्या भारत में मुफ़्त क्लिक-एंड-पे लेनदेन का युग ख़त्म हो गया है? हाँ और नहीं यह इस पर निर्भर करता है कि आप कौन हैं और आप कितना पैसा भेज रहे हैं या प्राप्त कर रहे हैं। यदि आप ग्राहक हैं, तो आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यह बिल्कुल फ्री रहता है. कोई अपवाद नहीं है.

यदि आप एक व्यापारी हैं, तो आप एक बार में 2,000 रुपये से अधिक की निकासी पर नाममात्र 0.4% शुल्क का भुगतान करते हैं, जिसकी ऊपरी सीमा 300 रुपये है। रेलवे टिकट बुकिंग और ईंधन भुगतान जैसे कुछ लेनदेन पर शुल्क 5 रुपये तय किया गया है।

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यदि आप किसी मित्र या किसी अन्य को पैसे भेज रहे हैं, तो यह मुफ़्त रहता है।

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यदि आप नियमित ग्राहक हैं तो आप सुरक्षित हैं। किराने की दुकान या गैस पंप पर आपके छोटे लेनदेन अपरिवर्तित रहेंगे। आप कुछ भी अतिरिक्त भुगतान नहीं करते. यदि बिल 2,000 रुपये से अधिक है, तो व्यापारी भुगतान करता है।

पढ़ कर सुनाएं: 2,000 रुपये से अधिक के कुछ भुगतानों के लिए UPI शुल्क 0.4% होगा। उपभोक्ताओं के लिए निःशुल्क

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कुछ लेन-देन के लिए, जैसे कि रेलवे टिकट के लिए भुगतान करना या ईंधन भरना, 2,000 रुपये से अधिक के लेन-देन पर 5 रुपये की एक समान दर लागू होगी। लेकिन फिर, आप कुछ भी भुगतान नहीं करते। विक्रेता ऐसा करता है, और वे इसके लिए आपको भुगतान नहीं कर सकते।

ये शुल्क नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) के लिए मर्चेंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर) ढांचे का हिस्सा हैं। यह 15 अक्टूबर से लागू होगा.

सरकार का कहना है कि यह पैसा बैंकों और ऐप प्रदाताओं को संचालन बनाए रखने और विस्तार करने में मदद के लिए जाएगा।

जो मुक्त रहता है

• लेन-देन मूल्य पर ध्यान दिए बिना सभी व्यक्ति-से-व्यक्ति UPI लेन-देन: वित्त मंत्रालय ने स्पष्ट किया है कि व्यक्तियों के बीच सभी लेनदेन “बिल्कुल मुफ़्त” रहेंगे, भले ही कितनी भी धनराशि भेजी या प्राप्त की जाए। यह कुल लेनदेन मूल्य का 70% है। मंत्रालय ने कहा कि यूपीआई के माध्यम से पैसे भेजने या प्राप्त करने के लिए व्यक्तियों पर कोई लेनदेन या प्लेटफ़ॉर्म शुल्क या कोई अन्य शुल्क नहीं लगाया जा सकता है।
• 2,000 रुपये तक का व्यापारी भुगतान: ग्राहकों द्वारा व्यापारियों को 2,000 रुपये तक के भुगतान पर कोई शुल्क नहीं है। इसलिए यदि आपके स्थानीय किराना स्टोर पर आपका बिल 1,000 रुपये है, तो इसमें कहीं भी कोई शुल्क शामिल नहीं है। अधिकारियों ने स्पष्ट किया है कि ग्राहकों को ऐसे लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं देना होगा।
• छोटे व्यापारियों को भुगतान: यह छोटे व्यापारियों, स्थानीय दुकानों और रेहड़ी-पटरी वालों के लिए एक बड़ी राहत है जो अक्सर छोटी मात्रा में लेनदेन करते हैं। उन्हें प्रति माह 1 लाख रुपये पाने के लिए कुछ भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

जहां शुल्क लगाया जाता है

• 2,000 रुपये से अधिक का व्यापारिक लेनदेन: यहीं अपराध बोध आता है. यदि आप किसी आउटलेट पर 2,000 रुपये से अधिक का भुगतान करते हैं, तो मामूली 0.4% एमडीआर लगाया जाएगा। ऐसे खर्चों की सीमा 300 रुपये होगी. इसका भुगतान व्यापारी को करना होगा। सरकार ने बैंकों को यह सुनिश्चित करने की सलाह दी है कि इन शुल्कों का बोझ ग्राहकों पर न डाला जाए।
• आवश्यक क्षेत्रों में लेनदेन: रेलवे, दूरसंचार, बीमा, ईंधन और कृषि इनपुट सहित आवश्यक और कम मार्जिन वाले क्षेत्रों में 2,000 रुपये से अधिक के लेनदेन पर 5 रुपये की एक समान दर लगाई जाएगी।
• पूंजी बाजार लेनदेन: यदि आप म्यूचुअल फंड, प्रतिभूतियों, स्टॉक ब्रोकरों और डीलरों को भुगतान कर रहे हैं, तो ऐसे लेनदेन पर 0.02% का एमडीआर लगेगा। यह भी प्रति लेनदेन 300 रुपये तक सीमित है।

यह प्रभार किसे प्राप्त होता है?

यह चार्ज सरकार नहीं वसूलती. न ही एनपीसीआई. यह कोई टैक्स नहीं है. तो यह किसके पास जाता है? मंत्रालय का कहना है कि इसे यूपीआई इकोसिस्टम के संचालन और निरंतर विस्तार का समर्थन करने के लिए बैंकों और भुगतान एप्लिकेशन प्रदाताओं सहित भुगतान इकोसिस्टम प्रतिभागियों के बीच वितरित किया जाएगा।

संक्षेप में: केस अध्ययन

आइए नए UPI शुल्कों के प्रभाव को समझने के लिए चार केस अध्ययनों पर नजर डालें।

केस 1: आप अपनी कार का फ्यूल टैंक फुल करा लें. बिल में 5,000 रुपये दिखाए गए हैं। आप क्या भुगतान करते हैं? कुछ भी नहीं, जब तक आप पेट्रोल पंप नहीं चलाते। इस मामले में 5 रुपये की एक फ्लैट दर लागू है। इसका भुगतान ईंधन कंपनी या पेट्रोल पंप संचालक करते हैं। एक ग्राहक के रूप में, आप बस ईंधन और गाड़ी के लिए भुगतान करते हैं।

केस 2: आप एक रेस्तरां में खाना खाते हैं और बिल 6,000 रुपये है। फिर, आप 6,000 रुपये का भुगतान करें, और बस इतना ही। आप लागू शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं. 0.4% पर एमडीआर 24 रुपये होगी। रेस्तरां इसके लिए भुगतान करता है।

केस 3: आप एक मोबाइल फोन खरीदते हैं जिसकी कीमत 30,000 रुपये है. आप वही सटीक राशि का भुगतान करें. एमडीआर की गणना 120 रुपये, 0.4% के आधार पर की जाती है। विक्रेता इस राशि का भुगतान करता है। आप नहीं

केस 4: एक मित्र आपसे आपातकालीन स्थिति के लिए 10,000 रुपये ट्रांसफर करने के लिए कहता है। क्या आप एमडीआर का भुगतान करेंगे या आपके मित्र का, जो ऑनलाइन धन प्राप्त करता है? इसे व्यक्ति-से-व्यक्ति लेनदेन के रूप में गिना जाता है, जो शून्य-एमडीआर ढांचे के अंतर्गत आता है।

क्या व्यापारी आपको भुगतान कर सकते हैं?

अब चिंता यह पैदा होती है: क्या होगा यदि व्यापारी आपको दोषी ठहराने की कोशिश करें? व्यापारियों को भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय आपने पहले ही इसका सामना किया होगा। अक्सर दुकानों के बाहर बोर्ड लगे रहते हैं कि कार्ड से भुगतान करने पर 1-2% चार्ज लगेगा।

सरकार का कहना है कि UPI का इस्तेमाल करते समय ऐसा नहीं किया जा सकता.

वित्त मंत्रालय ने कहा, “बैंकों को यह सुनिश्चित करने की सलाह दी गई है कि व्यापारी ग्राहकों पर एमडीआर शुल्क न लगाएं। यूपीआई एप्लिकेशन प्रदाताओं को प्लेटफ़ॉर्म शुल्क या छिपे हुए शुल्क लगाने से स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित किया गया है।”

संक्षेप में, व्यक्तियों के पास असीमित मुफ्त उपयोग होगा। मुफ़्त UPI लेनदेन पर कोई मासिक कोटा, वॉल्यूम प्रतिबंध या स्तरीय सीमा नहीं है।

जबकि बैंकों और एनपीसीआई द्वारा निर्धारित दैनिक लेनदेन सीमाएँ हैं, जो आम तौर पर लेनदेन श्रेणी के आधार पर 1 लाख रुपये से 5 लाख रुपये तक होती हैं, सरकार का कहना है कि ये सुरक्षा और जोखिम-प्रबंधन सुरक्षा उपाय हैं और कोई शुल्क सीमा नहीं है। लेन-देन की सीमाएं शुल्कों से संबद्ध नहीं हैं.

ग्राहक, छोटे विक्रेता सुरक्षित हैं

सरकार का तर्क है कि 2,000 रुपये की सीमा से सभी व्यक्ति-से-व्यवसाय लेनदेन का 96% मुफ़्त रहेगा। डेटा से पता चलता है कि केवल शेष 4% व्यापारी लेनदेन पर शुल्क लगेगा। इसलिए, सरकार के अनुसार, यह ढांचा व्यक्तियों, सूक्ष्म उद्यमों और छोटे व्यवसायों की रक्षा करेगा।

इसके अलावा, छोटे व्यापारियों के बीच यूपीआई अपनाने को बढ़ावा देने के लिए एक समर्पित फंड भी स्थापित किया जाएगा, जिसमें कुल एमडीआर संग्रह के 5% के बराबर राशि इस फंड में योगदान की जाएगी। सरकार का सुझाव है कि यह फंड व्यापक यूपीआई स्वीकृति, निरंतर उपयोग और भारत के डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में छोटे व्यवसायों को शामिल करने का समर्थन करेगा।

कुछ UPI लेनदेन पर शुल्क क्यों लगाया जा रहा है?

एमडीआर ढांचा भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत पेश किया गया है।

सरकार का कहना है कि यह व्यक्तियों के लिए भुगतान को निःशुल्क रखने और छोटे व्यवसायों की सुरक्षा करते हुए यूपीआई की दीर्घकालिक स्थिरता को मजबूत करेगा।

बड़े व्यापारी लेनदेन इसके लिए भुगतान करेंगे, और उत्पन्न राजस्व बैंकों, भुगतान सेवा प्रदाताओं और यूपीआई ऐप प्रदाताओं को जाएगा। इससे उन्हें अपनी सेवाओं का विस्तार करने और ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में बुनियादी ढांचे में सुधार करने में मदद मिलेगी।