भारत की तेजी से क्रेडिट-संचालित अर्थव्यवस्था में, एक ऋण लापता ईएमआई तनावपूर्ण महसूस कर सकता है, लेकिन इसे आपदा का जादू नहीं करना पड़ता है। एक एकल मिस्ड ईएमआई दंड और एक क्रेडिट स्कोर डुबकी का कारण बन सकता है, लेकिन आप वास्तव में मामलों का जवाब कैसे देते हैं। कुंदन शाही के अनुसार, संस्थापक, ज़ावो, सही कार्रवाई और समय पर प्रतिक्रिया वित्तीय प्रभाव को कम करने और आपकी साख के पुनर्निर्माण में मदद कर सकती है।

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जबकि ऋण भुगतान को याद करना गंभीर है, यह अपरिवर्तनीय नहीं है। हालांकि, स्पष्ट संचार, त्वरित पुनर्भुगतान और स्मार्ट वित्तीय योजना सहायक हो सकती है।

यहाँ आप सभी को जानना है।

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1। तत्काल प्रभाव को समझें

जब आप एक ईएमआई को याद करते हैं, तो ऋणदाता हो सकते हैं:

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• देर से भुगतान दंड लगाओ।
• अतिदेय राशि पर ब्याज चार्ज करना जारी रखें।
• 30 दिनों के बाद क्रेडिट ब्यूरो में देरी की रिपोर्ट करें, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में एक महत्वपूर्ण बिंदु डुबकी हो जाए।
• रिकवरी कॉल और फील्ड विज़िट शुरू करें, और यदि डिफ़ॉल्ट कुछ चक्रों से परे फैले हुए हैं, तो ऋण रिकॉल/डिमांड नोटिस की सेवा करें और अन्य कानूनी कार्यों को शुरू करें क्योंकि ऋणदाता फिट हो सकता है।

“आपका क्रेडिट स्कोर सबसे बड़ा हिट लेता है। भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 35 प्रतिशत बनाता है, इसलिए एक देरी, भले ही अनजाने में, आपके भविष्य के ऋण पात्रता को कम कर सकता है,” शाही ने कहा।

2। तेजी से कार्य करें और अतिदेय राशि को साफ करें

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यदि ईएमआई केवल कुछ दिनों के लिए अतिदेय है, तो इसे तुरंत चुकाएं। कई ऋणदाता 3-5 दिन की अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं, जिसके दौरान कोई जुर्माना लागू नहीं किया जाता है। लेकिन एक बार रिपोर्ट करने के बाद, विलंबित स्थिति आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहती है।

3। अपने ऋणदाता को बुलाओ, यह मदद करता है

रिकवरी कॉल का इंतजार न करें। कार्यभार संभालें और अपने ऋणदाता के साथ बोलें।

• छूटे हुए भुगतान का कारण बताएं कि क्या यह वेतन देरी, चिकित्सा आपातकाल या अप्रत्याशित खर्च है।
• देर से शुल्क छूट का अनुरोध करें (खासकर यदि यह आपकी पहली मिस है)।
• यदि आप ऋण पुनर्गठन, ईएमआई-मुक्त अवधि, या अपने मासिक बोझ को कम करने के लिए कार्यकाल के विस्तार के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो अन्वेषण करें।

4। अपने क्रेडिट स्कोर की रक्षा करें

यदि आपका ईएमआई 30 दिनों से अधिक समय से चूक जाता है, तो यह सिबिल या एक्सपेरियन जैसे क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करता है। लेकिन भविष्य के सकारात्मक व्यवहार कुछ नुकसान को पूर्ववत कर सकते हैं।

• समय पर सभी आगामी ईएमआई का भुगतान करें
• अल्पावधि में कई ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन करने से बचें
• रिकवरी की निगरानी के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करें

शाही ने कहा कि अधिकांश क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल हाल के भुगतान व्यवहार को अधिक भारी वजन करते हैं, इसलिए यदि आप जल्दी से वापस उछालते हैं तो एक मिस आपकी प्रोफ़ाइल को हमेशा के लिए परिभाषित नहीं करेगा।

5। डोमिनोज़ प्रभाव को रोकें

कई चूक में एक मिस्ड भुगतान सर्पिल न होने दें। यस बैंक के अनुसार, दो या दो से अधिक ईएमआई को छोड़ने से आपको एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) के रूप में वर्गीकृत किए जाने का जोखिम होता है, कानूनी वसूली प्रक्रियाओं को ट्रिगर करता है और आपकी क्रेडिट को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाता है।

ऑटो-डेबिट जनादेश सेट करें, पुनर्भुगतान अनुस्मारक ऐप्स का उपयोग करें, या डिजिटल प्लेटफार्मों पर स्विच करें जो समय पर पुनर्भुगतान को पुरस्कृत करते हैं। कुछ फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म भी चुकौती अनुशासन को प्रोत्साहित करने के लिए कैशबैक या ईएमआई छूट प्रदान करते हैं।

6। अपने बजट की समीक्षा करें और आगे की योजना बनाएं

एक मिस्ड ईएमआई अक्सर एक लाल झंडा होता है कि आपका बजट पतला हो जाता है। अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए 50-30-20 नियम का उपयोग करें: आवश्यक के लिए 50 प्रतिशत, चाहने के लिए 30 प्रतिशत, और ऋण और बचत के लिए 20 प्रतिशत।

यदि ईएमआई आपकी मासिक आय का 40 प्रतिशत से अधिक है, तो अपने आउटगो को कम करने के लिए ऋण समेकन, पुनर्गठन या संतुलन हस्तांतरण का पता लगाएं। यदि स्थिति भारी लगती है तो आप एक वित्तीय सलाहकार से भी बात कर सकते हैं।