नई दिल्ली:

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व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी), जिन्हें अक्सर धन बनाने के सबसे सरल तरीके के रूप में विपणन किया जाता है, निवेशकों के धैर्य की परीक्षा ले रही हैं। लगभग 18 महीने के कमजोर बाजार प्रदर्शन और ईरान संघर्ष के कारण तेज इक्विटी बिकवाली के बाद, अल्पकालिक रिटर्न लाल रंग में फिसल गया है। 2020-21 में कोविड-प्रेरित बाजार व्यवधान के बाद यह पहली बार है।

निफ्टी में अनुमानित 13 प्रतिशत की गिरावट और मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में तेज सुधार से म्यूचुअल फंड रिटर्न में गिरावट आई। परिणामस्वरूप, अधिकांश इक्विटी श्रेणियों में एक और दो साल का एसआईपी रिटर्न अब नकारात्मक है, जबकि तीन साल का रिटर्न भी 5 प्रतिशत को पार करने के लिए संघर्ष कर रहा है।

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एसआईपी रिटर्न लाल रंग में

जबकि अल्पकालिक दर्द व्यापक है, 10-वर्षीय एसआईपी रिटर्न सभी श्रेणियों में दृढ़ता से सकारात्मक बना हुआ है। लार्ज और मिड कैप के लिए, 10-वर्षीय रिटर्न 15 प्रतिशत जितना आक्रामक है। यहां तक ​​कि स्मॉल कैप के लिए भी, एसआईपी रिटर्न 10 वर्षों में 17 प्रतिशत से अधिक हो सकता है।

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छोटी अवधि के एसआईपी में घाटा क्यों दिख रहा है?

• भूराजनीतिक झटका: ईरान-इज़राइल-अमेरिका संघर्ष के कारण तीव्र बिक्री हुई
• बुल रन का अंत: सितंबर 2024 से बाजार में सुधार हो रहा है
• स्मॉल-कैप सुधार: अप्रत्याशित रूप से झटका, एसआईपी औसत में गिरावट

गिरावट पर बोलते हुए, इंडियन स्कूल ऑफ बिजनेस के प्रोफेसर रामभद्रन थिरुमलाई ने कहा, “सबसे पहले, इक्विटी निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण का मतलब यह नहीं है कि निवेशक हर समय सकारात्मक रिटर्न अर्जित करेंगे। एसआईपी मध्यम से दीर्घकालिक निवेश के लिए है, कम से कम तीन से पांच साल या उससे भी अधिक। कभी-कभी, एसआईपी निवेश को नकारात्मक रिटर्न देने की चिंता नहीं करनी चाहिए। अल्पावधि में, ये निवेश आमतौर पर सकारात्मक रिटर्न अर्जित करेंगे, लेकिन अनुशासित होने का एक हिस्सा निवेश के साथ बने रहना है और बाहर नहीं निकलना है।”

निवेशकों को क्या करना चाहिए?

1) घबराकर एसआईपी बंद न करें: अभी रुकना सुरक्षित लग सकता है, लेकिन इससे अक्सर नुकसान होता है और अनुशासन टूटता है। फाइंडॉक के प्रबंध निदेशक, हेमंत सूद ने कहा, “वास्तविक जोखिम नकारात्मक रिटर्न नहीं है। वास्तविक जोखिम निवेशक द्वारा एसआईपी को सही समय पर रखने का है जब वह अपना सबसे मूल्यवान काम कर रहा हो।”

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2) समझें कि क्या हो रहा है

3) अपने लाभ के लिए अस्थिरता का उपयोग करें: जब बाज़ार गिरते हैं, तो आपका एसआईपी कम कीमतों पर अधिक इकाइयाँ खरीदता है। भविष्य की वसूली से इन सस्ती इकाइयों से मुनाफा बढ़ जाता है।

4) टॉप अप करने पर विचार करें (यदि संभव हो): फंड घर में सुधार के दौरान 10 प्रतिशत तक एकमुश्त राशि जोड़ने का सुझाव देते हैं।

5) अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

6) समीक्षा करें, प्रतिक्रिया न करें

• साथवालों के साथ तुलना करें
• लक्ष्यों के साथ निरंतरता की जाँच करें
• वार्षिक समीक्षा करें – दैनिक नहीं
• आवश्यक होने पर ही रुकें

“अल्पकालिक एसआईपी हानि उपकरण की विफलता नहीं है, यह उपकरण के अनुसार डिज़ाइन किया गया है। एसआईपी को एक उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है: बाजार में मंदी के दौरान सस्ते में यूनिट जमा करना। आज आप जो भी नकारात्मक रिटर्न देखते हैं वह कम कीमतों पर खरीदी गई यूनिट को दर्शाता है… निवेश करते रहें। यदि आप कर सकते हैं तो बढ़ाएं। बाजार धैर्य को पुरस्कृत करता है, घबराने को नहीं।”

‘बड़ी तस्वीर देखें’

विशेषज्ञों के अनुसार, एसआईपी दीर्घकालिक रणनीति (आदर्श रूप से 7-10 वर्ष या अधिक) के रूप में सबसे अच्छा काम करते हैं। सीए फोरम नाइक शेठ, एनपीवी एसोसिएट्स एलएलपी के अनुसार, “अल्पकालिक इक्विटी एसआईपी में हमेशा बाजार चक्र के कारण अस्थायी नकारात्मक रिटर्न का जोखिम होता है। इक्विटी निवेश स्वाभाविक रूप से अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं और इस तरह के अस्थायी खराब प्रदर्शन से एसआईपी में किसी भी कमी का संकेत नहीं मिलता है और ऐसे समय में निवेश बनाए रखने की रणनीति अल्पकालिक बचने के लिए एक महत्वपूर्ण रणनीति है। ऐतिहासिक रूप से, जिन निवेशकों ने अस्थिर बाजार एसआईपी के माध्यम से अपनी संपत्ति में निवेश किया है, उन्हें बाजार में उतार-चढ़ाव के बाद काफी फायदा होता रहा है। ठीक हो जाता है.

शेठ ने कहा, “बाजार की कमजोरी के बावजूद, खुदरा निवेशकों ने उल्लेखनीय अनुशासन दिखाया है, कुल एसआईपी प्रवाह 2025 में रिकॉर्ड 3.34 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गया है और मासिक प्रवाह अक्सर 29,000-31,000 करोड़ रुपये को पार कर जाता है… अल्पकालिक वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए, हाइब्रिड या हाइब्रिड ऋण आम तौर पर बेहतर होते हैं… निष्कर्ष में, वर्तमान चरण एक स्पष्ट अनुस्मारक है। इक्विटी निवेश के लिए धैर्य और स्थिरता की आवश्यकता होती है और अल्पकालिक रिटर्न बढ़ सकता है लेकिन अनुशासित रहें। लंबी अवधि के लिए एसआईपी सफल धन सृजन की कुंजी है।