नई दिल्ली:

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कॉर्पोरेट वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए, आयकर अधिनियम की धारा 115BAC के तहत नई कर व्यवस्था में परिवर्तन के साथ कर-बचत बीमा और संबंधित वित्तीय उत्पादों का परिदृश्य वास्तव में बदल गया है।

पुरानी कर प्रणाली के तहत, जीवन/सावधि बीमा, स्वास्थ्य पॉलिसियां, और यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (यूलिप) जैसे उपकरण धारा 80सी (1.5 लाख रुपये तक) और 80डी (25,000-50,000 रुपये) के तहत पर्याप्त कटौती की पेशकश करते थे, जिससे कर योग्य आय में कमी आती थी। हालाँकि, नए प्रावधान के तहत, इनमें से अधिकांश कटौतियाँ उपलब्ध नहीं हैं; केवल कराधान के बजाय सुरक्षा और दीर्घकालिक योजना के आधार पर बीमा विकल्प बनाने और किसी की स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त व्यवस्था चुनने पर ध्यान केंद्रित किया गया है।

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कर-बचत बीमा पर विशेषज्ञ की राय:-

अभिषेक भिलवारिया, एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी: नई कर व्यवस्था के तहत, पारंपरिक बीमा वाहन अब कर मध्यस्थता उपकरण के रूप में कार्य नहीं करते हैं। इसके बजाय, कर दक्षता अब योगदान के समय की तुलना में बाहर निकलने के समय अधिक आती है (उदाहरण के लिए, धारा 10(10डी) लाभ)। योजना सुरक्षा सामर्थ्य और धन हस्तांतरण के लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए।

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प्रणव कुमार, संस्थापक और सीईओ, प्लसकैश: टैक्स प्लानिंग व्यवस्थित होनी चाहिए. अंतिम समय में कर बचत के लिए पारंपरिक बीमा पर अत्यधिक निर्भरता को कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), राष्ट्रीय पेंशन योजना (80सीसीडी(1बी)), और इक्विटी-लिंक्ड उपकरणों में नियोजित आवंटन से बदला जाना चाहिए।

सेंथिल कुमार आर, एमडी और सीईओ, निस्टोन फिनसर्व: वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए प्रभावी कर-बचत धन सृजन के साथ बीमा सुरक्षा (अवधि, स्वास्थ्य) को जोड़ती है। एनपीएस और इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) सहित उत्पादों में संतुलित आवंटन, सुरक्षा और संभावित कर दक्षता दोनों प्राप्त करता है।

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सिद्धार्थ मौर्य, एमडी, विभवंगल अनुकुलकरा प्राइवेट लिमिटेड: कवरेज के लिए बीमा को पहले चुना जाना चाहिए और कर लाभ को बाद में। टर्म लाइफ और स्वास्थ्य पॉलिसियां ​​80सी/80डी (पुरानी व्यवस्था में) के तहत सुरक्षा और कटौती दोनों प्रदान करती हैं, जबकि यूलिप जोखिम-सहिष्णु निवेशकों के लिए बाजार से जुड़े विकास की तलाश करते हैं।

कर तंत्र स्नैपशॉट: पुरानी बनाम नई प्रणाली

बीमा और कराधान के लिए रणनीतिक योजना

1. जीवन/सावधि बीमा
सुरक्षा प्रथम: परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
कर में बढ़त: पुरानी व्यवस्था धारा 80सी के तहत कटौती की अनुमति देती है; धारा 10(10डी) के तहत परिपक्वता/मृत्यु लाभ पर छूट।

2. स्वास्थ्य बीमा
सुरक्षा बनाम बढ़ती चिकित्सा लागत।
कर बढ़त: धारा 80डी (पुरानी व्यवस्था) के तहत स्वयं/परिवार और माता-पिता के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती।

3. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
दोहरी प्रकृति: सुरक्षा + बाजार से जुड़ा विकास प्रदान करता है।
कर में बढ़त: पुरानी व्यवस्था धारा 80सी कटौती की अनुमति देती है; धारा 10(10डी) के तहत परिपक्वता लाभ। जोखिम सहनशीलता आवश्यक है.

वेतन और कर वाहन योजना के बीच संबंध

यहां आम ईएमआई, बीमा प्रीमियम और कर लाभ ओवरलैप पर एक सरल पारिश्रमिक-केंद्रित नज़र है – यह तय करते समय उपयोगी है कि पुरानी या नई प्रणाली का चयन करना है या नहीं और बीमा बजट कैसे आवंटित किया जाए।

(वास्तविक प्रीमियम और ईएमआई उम्र, कवरेज, जोखिम प्रोफ़ाइल और अंडरराइटिंग के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।)

कौन सा शासन अपनाएं – पुराना या नया

• यदि कटौती (80C + 80D + अन्य) प्रति वर्ष 3.5-4 लाख रुपये से अधिक है, तो पुरानी प्रणाली आम तौर पर कम शुद्ध कर देती है।
• यदि कटौतियाँ मामूली हैं और आप सादगी पसंद करते हैं, तो कम आधार दरों और उच्च मानक कटौतियों वाली एक नई प्रणाली अधिक फायदेमंद हो सकती है।

लचीलापन: करदाता आईटीआर दाखिल करते समय अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए हर साल नियमों के बीच बदलाव कर सकते हैं।