मुंबई:

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रिजर्व बैंक ने बुधवार को प्रस्ताव दिया कि आक्रामक वसूली प्रथाओं पर अंकुश लगाने के प्रयासों के तहत बैंक व्यक्तिगत, कार या गृह ऋण की वसूली के लिए चूक करने वाले उधारकर्ताओं के मोबाइल फोन को अक्षम या प्रतिबंधित नहीं कर सकते हैं।

हालाँकि, बैंक को डिफॉल्ट करने वाले उधारकर्ता के मोबाइल डिवाइस की कार्यक्षमता को सीमित या अक्षम करने की अनुमति होगी, बशर्ते कि डिवाइस ऋणदाता द्वारा वित्तपोषित हो।

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केंद्रीय बैंक ने ऋण बकाया की वसूली में आचरण और वसूली एजेंसियों की भागीदारी से संबंधित मामलों पर सख्त नियमों का प्रस्ताव दिया है, जिसमें उधारकर्ताओं को परेशान करने के लिए सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म और अपमानजनक भाषा का उपयोग शामिल है।

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“एक बैंक किसी भी प्रौद्योगिकी-आधारित तंत्र को तैनात नहीं करेगा, जो किसी उधारकर्ता के मोबाइल डिवाइस, जैसे कि मोबाइल फोन, टैबलेट, की किसी भी कार्यक्षमता को वसूली उपकरण के रूप में प्रतिबंधित या अक्षम करता है, ऐसे उपकरण के वित्तपोषण से उत्पन्न होने वाले ऋण बकाया की वसूली को छोड़कर,” आरबीआई ने प्रस्ताव दिया।

हालाँकि, बैंक इस तरह के प्रतिबंध का सहारा ले सकता है या मोबाइल डिवाइस की कार्यक्षमता को अक्षम कर सकता है, बशर्ते “संबंधित मोबाइल डिवाइस का अधिग्रहण बैंक द्वारा ऋण द्वारा वित्तपोषित किया गया हो”।

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इस मामले में, कोई बैंक डिवाइस को ब्लॉक करने के लिए तंत्र तैनात नहीं कर सकता है जब तक कि संबंधित ऋण 90 दिनों के लिए समाप्त नहीं हो जाता है और उधारकर्ता ने नोटिस दिए जाने के बावजूद डिफ़ॉल्ट को ठीक नहीं किया है।

इसके अलावा, कोई बैंक, किसी भी प्रौद्योगिकी-आधारित अवरोधन तंत्र को तैनात करते हुए, कुछ आवश्यक कार्यात्मकताओं को सीमित या अक्षम नहीं कर सकता है, जैसे कि इंटरनेट तक पहुंच, इनकमिंग कॉल, आपातकालीन एसओएस सुविधाएं, और आपातकालीन सरकार या सार्वजनिक-सुरक्षा सूचनाओं की प्राप्ति।

इसमें यह भी कहा गया है कि बैंक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी मामले में, उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट को ठीक करने के एक घंटे के भीतर डिवाइस के संचालन पर प्रतिबंध शीघ्रता से वापस ले लिया जाए। गलत प्रतिबंध या पुनर्भुगतान में देरी के मामलों में, ऋणदाता को गलत कार्य का निवारण होने तक उधारकर्ता को 250 रुपये प्रति घंटे की दर से मुआवजा देना होगा।

‘ऋण वसूली में विनियमित संस्थाओं के संचालन और वसूली एजेंटों की नियुक्ति’ पर संशोधित निर्देश के संशोधित मसौदे में यह भी कहा गया है कि एक बैंक को ऋण बकाया की वसूली के लिए अपने कर्मचारी/वसूली एजेंट द्वारा उधारकर्ता/गारंटर को किए गए कॉल के समय और संख्या का दस्तावेजीकरण करना चाहिए।

ड्राफ्ट में कहा गया है, “इसके अलावा, बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि कर्मचारी/रिकवरी एजेंट द्वारा उधारकर्ता/गारंटर को किए गए कॉल की सामग्री/पाठ और बैंक द्वारा दिए गए टेलीफोन/मोबाइल नंबर पर उधारकर्ता/गारंटर द्वारा किए गए कॉल की रिकॉर्डिंग हो।”

केंद्रीय बैंक ने नियमों को 1 अक्टूबर 2026 से लागू करने का प्रस्ताव दिया है.

मसौदे में इस बात पर भी जोर दिया गया है कि किसी बैंक कर्मचारी/रिकवरी एजेंट को वसूली/वसूली के लिए कोई कठोर तरीका नहीं अपनाना चाहिए।

कठोर तरीकों में ‘अपमानजनक या अपमानजनक भाषा का उपयोग’, ‘उधारकर्ता/गारंटर के व्यक्तिगत विवरण पोस्ट करने के लिए वीडियो/ऑडियो रिकॉर्डिंग या सोशल मीडिया का उपयोग’, ‘मोबाइल या सोशल मीडिया के माध्यम से अनुचित संदेश भेजना’, और ‘उधारकर्ता/गारंटर को अत्यधिक कॉल/टेक्स्ट करना’ शामिल हैं।

रिजर्व बैंक ने यह भी कहा कि बैंक को अपने कर्मचारी या रिकवरी एजेंट के माध्यम से बकाया ऋण की वसूली/वसूली के लिए एक नीति बनानी चाहिए, जिसमें सुरक्षा का कब्ज़ा भी शामिल हो।

नीति में अनुपालन न करने वाली वसूली एजेंसियों या उनके एजेंटों के मामले में की जाने वाली दंडात्मक कार्रवाई शामिल होनी चाहिए।

फरवरी में, रिज़र्व बैंक ने सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए ‘विनियमित संस्थाओं के आचरण और ऋण की वसूली में रिकवरी एजेंटों की भागीदारी’ पर संशोधित दिशानिर्देशों का मसौदा जारी किया।

केंद्रीय बैंक ने कहा कि उसे संशोधित दिशानिर्देशों के मसौदे पर हितधारकों से पर्याप्त प्रतिक्रिया मिली है, जिसके कारण मसौदे के कई प्रमुख प्रावधानों में बदलाव हुए हैं, क्योंकि यह संशोधित प्रस्ताव जारी करता है। संशोधित निर्देश पर हितधारक 31 मई तक अपनी टिप्पणी दे सकते हैं।

लघु वित्त बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, सहकारी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों और आवास वित्त कंपनियों के लिए अलग-अलग मसौदा निर्देश जारी किए गए हैं।

रिज़र्व बैंक ने फरवरी में सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए ‘विनियमित संस्थाओं के संचालन और ऋण की वसूली में रिकवरी एजेंटों की भागीदारी’ पर संशोधित दिशानिर्देशों का मसौदा जारी किया था।

हितधारकों ने उधारदाताओं के लिए प्रौद्योगिकी-आधारित तंत्र को तैनात करने के लिए नियामक सक्षमता पर प्रतिक्रिया भी दी है जो डिफ़ॉल्ट के मामलों में उधारकर्ताओं से ऋण बकाया वसूलने के लिए मोबाइल फोन, टैबलेट इत्यादि जैसे वित्तीय मोबाइल उपकरणों की कुछ कार्यक्षमताओं को सीमित या अक्षम कर देती है।