ताप बीमा: गर्मियाँ आ गई हैं और इसके साथ कई चुनौतियाँ भी आती हैं। ऊर्जा, पर्यावरण और जल परिषद (सीईईडब्ल्यू) के एक नए विश्लेषण से पता चलता है कि 57 प्रतिशत भारतीय जिले – जहां 76 प्रतिशत आबादी रहती है – उच्च से अत्यधिक गर्मी के खतरे में हैं। ये देश भर में स्थित स्थान हैं, न कि केवल पुराने “गर्म क्षेत्रों” में। महानगरों से लेकर ग्रामीण इलाकों तक गर्मी एक राष्ट्रव्यापी संकट बन गई है।

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राष्ट्रीय आपदा प्रबंधन प्राधिकरण (एनडीएमए) की भी रिपोर्ट है कि कम से कम 23 राज्यों में नियमित रूप से खतरनाक रूप से उच्च तापमान देखा जाता है, जिससे पता चलता है कि चुनौती कितनी व्यापक हो गई है।

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रिपोर्ट में कहा गया है कि गर्म रातें भारतीय गर्मियों की एक परिभाषित विशेषता बनती जा रही हैं। पिछले दशक में, कई जिलों में बहुत गर्म रातें बहुत गर्म दिनों की तुलना में तेजी से बढ़ी हैं। इसका मतलब यह है कि सूरज ढलने के बाद भी लोगों को राहत नहीं मिल रही है – शरीर ठंडा नहीं हो पाता, नींद में खलल पड़ता है और स्वास्थ्य जोखिम बढ़ जाता है।

महत्वपूर्ण बात यह है कि गर्मी की मानवीय कीमत होती है। गर्म रातें और बढ़ी हुई आर्द्रता पसीने के माध्यम से शरीर की गर्मी को कम करना कठिन बना देती है। यह हीट स्ट्रोक को बढ़ाता है और पुरानी स्वास्थ्य स्थितियों को खराब करता है – विशेष रूप से बुजुर्गों, बच्चों, गर्भवती महिलाओं और हृदय या चयापचय संबंधी समस्याओं वाले लोगों के लिए।

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तेजी से हो रहा शहरीकरण हालात को बदतर बना रहा है। रिपोर्ट के अनुसार, दिल्ली, मुंबई और बेंगलुरु जैसे शहरों में निर्मित क्षेत्रों का विस्तार हुआ है और वृक्षों का आवरण कम हो गया है। कंक्रीट और डामर के जाल को दिन में गर्म करें और रात में छोड़ दें। शहरी ताप द्वीप प्रभाव से लोग जागते रहते हैं, शरीर शुष्क हो जाते हैं और कमजोरी बढ़ जाती है।

अर्थव्यवस्था को भी गर्मी महसूस हो रही है

बाहरी क्षेत्रों – निर्माण, रसद, कृषि, वितरण सेवाओं – में श्रमिकों की उत्पादकता तब कम हो जाती है जब गर्मी सुरक्षित सीमा से अधिक हो जाती है। व्यवसायों को देरी, आपूर्ति श्रृंखला में व्यवधान और ऊर्जा की बढ़ती मांग का सामना करना पड़ता है क्योंकि अधिक लोग कूलिंग पर भरोसा करते हैं। इसलिए, गर्मी से होने वाले आर्थिक नुकसान के लिए बीमा सामाजिक संस्थानों, सार्वजनिक प्राधिकरणों और वित्तीय क्षेत्र में निजी कंपनियों के बीच जोर पकड़ रहा है।

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विभवंगल अनुकुलकरा के प्रबंध निदेशक सिद्धार्थ मौर्य के अनुसार, गर्मी का तनाव पहले से ही उत्पादकता पर प्रतिकूल प्रभाव डालता है। उनका कहना है कि लंबे समय तक गर्मी के कारण भारत को लगभग 150 अरब डॉलर का नुकसान हुआ है, खासकर श्रम-प्रधान क्षेत्रों में। इसलिए, मौसम से प्रेरित वित्तीय झटकों से निपटने के लिए व्यवसायों और एमएसएमई के लिए हीट इंश्योरेंस एक प्रमुख जोखिम-प्रबंधन उपकरण के रूप में उभर रहा है।

मौर्य का कहना है कि ये नए उत्पाद मौसम के कारण परिचालन में बाधा आने पर कंपनियों को चालू रहने में मदद करने के लिए तत्काल भुगतान प्रदान करते हैं। उन्हें उम्मीद है कि समय के साथ “हीट इंश्योरेंस” भारत की अर्थव्यवस्था में जोखिम प्रबंधन के लिए एक मुख्यधारा का वित्तीय उपकरण बन जाएगा।

पहले, पारंपरिक वित्तीय सुरक्षा जलवायु से संबंधित नुकसान को कवर करने के लिए संघर्ष करती थी – विशेष रूप से अनौपचारिक और कम आय वाले श्रमिकों के लिए। अब, पैरामीट्रिक हीट बीमा स्वचालित रूप से भुगतान करता है जब मौसम ट्रिगर पूर्व निर्धारित सीमा तक पहुंच जाता है – लंबी दावा प्रक्रियाओं को समाप्त कर देता है।

अनवर्सड के लिए, पैरामीट्रिक बीमा एक अपरंपरागत बीमा मॉडल है। इस मॉडल के तहत, एक पूर्व-सहमत, एकमुश्त भुगतान तब किया जाता है जब कोई विशिष्ट ट्रिगर घटना घटती है – जैसे भूकंप, तूफान या बारिश। वास्तविक दुनिया का उदाहरण देने के लिए, नागालैंड में, सरकार ने एक पैरामीट्रिक मॉडल के तहत 2024 से भारी बारिश के कारण होने वाले आर्थिक नुकसान के खिलाफ अपनी पूरी आबादी का बीमा किया है।

इसी तरह, कई श्रमिक संगठन ऐसे संकटों के लिए कुछ मुआवजा प्रदान करते हैं। पिछले कुछ वर्षों में, कई निजी कंपनियों ने भी अपने स्वयं के पैरामीट्रिक बीमा उत्पाद लॉन्च किए हैं।

इंश्योरेंस ब्रोकर्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया (आईबीएआई) के अध्यक्ष, नरेंद्र भृंडवाल कहते हैं, “गर्मी का जोखिम अब केवल ‘पर्यावरणीय चिंता’ नहीं है, बल्कि यह आर्थिक और आजीविका के लिए भी खतरा है।” उनका कहना है कि अत्यधिक गर्मी दैनिक वेतन भोगियों, गिग श्रमिकों, एमएसएमई, कृषि से संबंधित व्यवसायों, लॉजिस्टिक्स, विनिर्माण में उत्पादकता को प्रभावित करती है।

भिंडवाल इस बात पर जोर देते हैं कि ताप बीमा के विस्तार के लिए सामर्थ्य, सरलता, जागरूकता और विश्वसनीय मौसम डेटा महत्वपूर्ण हैं। वह कहते हैं कि बीमा व्यापक जोखिम प्रबंधन और सामाजिक सुरक्षा ढांचे का केवल एक हिस्सा है। इसे कार्यान्वित करने के लिए, बीमाकर्ताओं, पुनर्बीमाकर्ताओं, सरकारों, डेटा प्रदाताओं और वितरकों को एक साथ मिलकर काम करना होगा।

क्षेत्रीय हॉट स्पॉट से एक प्रणालीगत, राष्ट्रव्यापी गर्मी की चुनौती में बदलाव का मतलब है कि नीति निर्माताओं, व्यवसायों और नागरिकों को कई मोर्चों पर कार्य करना होगा: बेहतर प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली, बेहतर गर्मी कार्य योजना, टिकाऊ शीतलन बुनियादी ढांचा, और विस्तारित जलवायु-लिंक्ड बीमा।