क्रेडिट कार्ड देर से बेहद लोकप्रिय रहे हैं। अब खरीदें, बाद में भुगतान करें – बीएनपीएल के रूप में संक्षिप्त – ने गोद लेने की दर को एक धक्का दिया। यूपीआई उपयोग में वृद्धि के बावजूद, वे अभी भी खर्च करने के सबसे पसंदीदा तरीकों में से एक हैं, विशेष रूप से बड़ी-टिकट खरीदारी के लिए, शिक्षा, स्वास्थ्य सेवा और ऑटो सहायक क्षेत्रों के साथ डिजिटल क्रेडिट अपनाने में मजबूत वृद्धि देख रहे हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से खर्च पर आपकी वापसी अधिकतम हो सकती है? आइए इस तरह के क्रेडिट कार्ड के बारे में सब कुछ विस्तार से समझते हैं।

सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड क्या है?

एक सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड एक खुदरा ब्रांड, एयरलाइन, ई-कॉमर्स कंपनी या सेवा प्रदाता के साथ साझेदारी में एक वित्तीय संस्थान (आमतौर पर एक बैंक) द्वारा जारी किया गया क्रेडिट कार्ड है। ये कार्ड बैंक और पार्टनर ब्रांड दोनों की ब्रांडिंग को ले जाते हैं। पॉप के संस्थापक भार्गव इरंगी के अनुसार, वे वफादारी बिंदुओं, कैशबैक या अनन्य भत्तों के माध्यम से उस विशिष्ट ब्रांड के साथ खर्च करने के लिए इनाम के लिए तैयार हैं।

उन्होंने कहा, “उदाहरण के लिए, यस बैंक पॉप-क्लब क्रेडिट कार्ड को पॉपक्लब और यस बैंक के बीच सह-ब्रांडेड किया गया है। यह पॉपक्लब ऐप और पारिस्थितिकी तंत्र पर उपयोग किए जाने पर बढ़ाया लाभ प्रदान करता है, जैसे कि बढ़ी हुई इनाम दर और अनन्य मोचन विकल्प,” उन्होंने कहा।

सह-ब्रांड, नियमित और स्टोर कार्ड के बीच अंतर

सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के प्रमुख लाभ

1. पार्टनर ब्रांड के साथ उच्च पुरस्कार: ये कार्ड अक्सर पार्टनर ब्रांड के साथ उपयोग किए जाने पर उच्च कैशबैक, इनाम अंक या मील की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, एक यात्रा सह-ब्रांडेड कार्ड एयरलाइन पार्टनर के साथ उड़ान बुकिंग पर त्वरित मील की पेशकश कर सकता है।
2. एक्सक्लूसिव ऑफ़र और छूट: कार्डधारकों को बिक्री, अतिरिक्त छूट, या विशेष विशेषाधिकारों जैसे कि मानार्थ टिकट, मुफ्त अपग्रेड, या ब्रांड से एक-एक-एक-एक ऑफर खरीदने के लिए जल्दी पहुंच प्राप्त होती है।
3. ब्रांड पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर मोचन लचीलापन: अर्जित पुरस्कार आमतौर पर साझेदार ब्रांड द्वारा दी जाने वाली खरीद, वाउचर या सेवाओं के लिए रिडीम करने योग्य होते हैं। कुछ कार्ड ब्रांड वफादारी बिंदुओं में रूपांतरण की अनुमति भी दे सकते हैं।
4. वेलकम बेनिफिट्स: अधिकांश सह-ब्रांडेड कार्ड पहले खर्च या सक्रियण पर वाउचर, इनाम अंक, या डिस्काउंट कूपन-हजारों रुपये जैसे बोनस में शामिल होने के साथ आते हैं।
5. अतिरिक्त भत्तों: कार्ड के आधार पर, आपको एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस, डाइनिंग डिस्काउंट, ईएमआई रूपांतरण, ईंधन अधिभार छूट, और बहुत कुछ मिल सकता है।

शुल्क और शुल्क में शामिल होना

सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड में शामिल होने या वार्षिक शुल्क नहीं हो सकता है। “कुछ आजीवन मुक्त हैं, खासकर जब एक मास-मार्केट दर्शकों को लक्षित करते हैं, जबकि अन्य 500 रुपये से 1,000 रुपये का शुल्क ले सकते हैं, अक्सर खर्च करने वाले मील के पत्थर तक पहुंचने पर माफ करते हैं,” इरंगी ने कहा।

हमेशा के लिए जाँच करें:

• वार्षिक शुल्क और छूट की शर्तें
• ब्याज दर (अप्रैल)
• देर से भुगतान शुल्क
• विदेशी लेनदेन शुल्क (यदि लागू हो)

पात्रता मापदंड

सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता में आमतौर पर शामिल हैं:

• आयु: 21 से 60 वर्ष (वेतनभोगी) या 65 तक (स्व-नियोजित)
• आय: न्यूनतम मासिक आय (आमतौर पर कार्ड टियर के आधार पर 15,000 रुपये से 30,000 रुपये)
• क्रेडिट स्कोर: अच्छा क्रेडिट इतिहास (CIBIL 700+ पसंदीदा)
• रेजिडेंसी: वैध आईडी और एड्रेस प्रूफ वाला एक निवासी भारतीय होना चाहिए

कुछ फिनटेक या ऐप-आधारित कार्ड आराम से पात्रता प्रदान कर सकते हैं, विशेष रूप से पहली बार क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं या युवा पेशेवरों के लिए।

क्या एक सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड आपके लिए सही है?

एक सह-ब्रांडेड कार्ड आदर्श है यदि आप अक्सर साझेदार ब्रांड के साथ खरीदारी करते हैं या लेन-देन करते हैं। यह आपकी जीवनशैली को इनाम क्षमता के साथ संरेखित करके खर्च पर आपकी वापसी को अधिकतम करता है। हालांकि, यदि आपकी खरीद अधिक विविध है या आप इनाम मोचन में लचीलेपन को पसंद करते हैं, तो एक नियमित क्रेडिट कार्ड अधिक उपयुक्त हो सकता है।

दूसरी ओर स्टोर कार्ड, केवल तभी फायदेमंद होते हैं जब आप किसी विशेष स्टोर के प्रति वफादार होते हैं और सीमित प्रयोज्य को बुरा नहीं मानते हैं। उनके पुरस्कार अक्सर सह-ब्रांड या नियमित क्रेडिट कार्ड के रूप में उदार या बहुमुखी नहीं होते हैं।