‘क्रेडिट कार्ड इंडिया’ सब्रेडिट पर, एक उपयोगकर्ता लिखता है, “मेरी नौकरी खो गई, क्रेडिट कार्ड ऋण में, 80k, कोई आय नहीं। मेरे विकल्प क्या हैं?” एक अन्य कहता है, “क्रेडिट कार्ड ऋण (आईसीआईसीआई, एक्सिस, एचडीएफसी, फेडरल) में डूबना – कोई आय नहीं, कोई समर्थन नहीं। कृपया मदद करें।” एक तीसरा पूछता है, “एमिस के साथ संघर्ष करना। क्या फौजदारी एक अच्छा विचार है?” ये सैकड़ों हताश पदों में से कुछ हैं जो भारत की बढ़ती वित्तीय आकांक्षाओं के पीछे कठोर वास्तविकता को उजागर करते हैं।

क्रेडिट पर जीना

क्रेडिट कार्ड ऋण अब एक मूक संकट नहीं है। पिछले साल अकेले, भारत में चूक 28%बढ़ी, जिसमें ₹ 6,742 करोड़ थे। यह तेज वृद्धि न केवल खराब बजट या ओवरस्पीडिंग को दर्शाती है, बल्कि एक गहरी पारी: अधिक भारतीय सुविधा के लिए नहीं, बल्कि बस बनाए रखने के लिए क्रेडिट पर भरोसा कर रहे हैं। यह हमारी असुरक्षा और आकांक्षाओं के लिए एक दर्पण है।

चाहे वह एक भव्य शादी हो, ईएमआई पर नवीनतम iPhone, या एक अंतरराष्ट्रीय अवकाश “क्योंकि हमारे सभी दोस्त इसे कर रहे हैं”, खपत के लिए हमारी भूख उधार ली गई पैसे से तेजी से प्रेरित है। RBI के अनुसार, 2.9 लाख करोड़ रुपये और ₹ 10.5 करोड़ के क्रेडिट कार्ड के साथ उपयोग में, भारत का क्रेडिट-संचालित खर्च अपने उच्चतम स्तर पर है। यहां तक ​​कि UPI- लिंक किए गए क्रेडिट कार्ड भुगतान 2024 के अंत तक of 63,825 करोड़ को पार कर गए। संख्या एक परेशान बदलाव दिखाती है-ऋण अब खर्च करने का एक सामान्य तरीका है।

संकट को बढ़ावा क्या है?

युवा भारत का ऋण सर्पिल जागरूकता की कमी से उपजा है कि क्रेडिट कार्ड वास्तव में कैसे काम करते हैं। उन्हें 20-somethings के लिए विपणन किया जा रहा है, जो जीवन के लिए एक टिकट के रूप में है कि वे सोचते हैं कि वे योग्य हैं-कोई चेतावनी नहीं, कोई चेतावनी नहीं। अप्रत्याशित रूप से, जनरल जेड अब Cibil के अनुसार, सभी पहली बार उधारकर्ताओं का 41% बनाता है। एक देश के रूप में, हम ऋण-प्रतिष्ठित होने के लिए ऋण-अनुकूलवादी तक चले गए हैं, एक दूसरे विचार के बिना स्वाइप करने के लिए आवेग खरीदने से बचने से, और दृष्टि में कोई मध्य मैदान नहीं है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि सस्ता क्रेडिट केवल आय अंतराल को नहीं भर रहा है या आपात स्थिति में मदद नहीं कर रहा है – यह अब पूरी पहचान को आकार दे रहा है। एक iPhone सफलता का प्रतीक बन जाता है। ईएमआई पर एक छुट्टी को “कार्य-जीवन संतुलन” के प्रमाण के रूप में देखा जाता है। शादियों, घर के उन्नयन और यहां तक ​​कि शिक्षा विकल्प अक्सर विवेक की तुलना में धारणा द्वारा अधिक संचालित होते हैं।

क्रेडिट की सही लागत

कई लोगों के लिए, वेक-अप कॉल नाटकीय नहीं है-यह बैंक से एक पाठ है। न्यूनतम कारण: ₹ 12,000। ब्याज चार्ज: ₹ 3,500। लंबे समय से पहले, ब्याज खर्च की गई राशि से अधिक है, क्योंकि क्रेडिट कार्ड की दरें प्रति वर्ष 42% से 56% हो सकती हैं।

जैसा कि कोई व्यक्ति जो अक्सर लोगों के साथ व्यक्तिगत वित्त के बारे में बात करता है, मैं देखता हूं कि क्रेडिट कार्ड ऋण, हालांकि आम है, गंभीरता से पर्याप्त नहीं लिया जाता है क्योंकि शर्म और अपराध लोगों को चुप रहते हैं। यदि आप लाल रंग में हैं, तो यह जानें, अपराधबोध मदद नहीं करेगा, लेकिन एक योजना होगी। सिस्टम आपको स्वाइप करने के लिए बनाया जा सकता है, लेकिन नियंत्रण वापस लेने के तरीके हैं।

ऋण डिटॉक्स

यहां चार रणनीतियाँ दी गई हैं जो आपको कर्ज के साथ तोड़ने और अपने पैसे, और मन की शांति, वापस ट्रैक पर मदद करने के लिए हैं।

1। ऋण मुक्त होने पर ध्यान केंद्रित करें

क्रेडिट कार्ड ऋण तेजी से बढ़ता है क्योंकि उच्च ब्याज न केवल छूटे हुए भुगतान पर, बल्कि नए खर्चों पर भी लिया जाता है। इसलिए, इस ऋण को अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता देना, भले ही इसका मतलब है कि आपके एसआईपी को रोकना या मौजूदा निवेशों से बाहर निकालना। आपकी बचत, और पवित्रता, बाद में आपको धन्यवाद देगा।

2। हिमस्खलन या स्नोबॉल?

यदि आपके पास कई कार्ड या ईएमआई में ऋण है, तो पहले उच्चतम-ब्याज वाले को साफ करके शुरू करें-यह “हिमस्खलन” विधि आपके ऋण को समग्र रूप से सस्ता बनाती है। “स्नोबॉल” विधि, जहां आप गति का निर्माण करने के लिए सबसे पहले सबसे छोटे ऋणों का भुगतान करते हैं, पुरस्कृत महसूस कर सकते हैं, लेकिन लंबे समय में अधिक खर्च हो सकते हैं।

3। अतिरिक्त आय पाते हैं

अतिरिक्त आय अक्सर वित्तीय संकट के समय एक उद्धारकर्ता हो सकती है। एक फ्रीलांस या टमटम भूमिका पर लेना, यहां तक ​​कि अपने पड़ोसी के बच्चों के बीजगणित को पढ़ाने के रूप में कुछ भी सरल है, आप अपने ऋणों को तेजी से भुगतान करने में मदद कर सकते हैं।

अतिरिक्त आय अक्सर एक उद्धारकर्ता हो सकती है | फोटो क्रेडिट: गेटी इमेज/istockphoto

4। अपने बैंक से बात करें

यह आपको आश्चर्यचकित कर सकता है, लेकिन यदि आप चीजों को जटिल होने से पहले पहुंचते हैं तो आपका बैंक मदद कर सकता है। भारत के अधिकांश बैंकों में कठिनाई या संग्रह टीम होती है जो आपके बकाया का पुनर्गठन कर सकती है, खासकर यदि आप जल्दी कार्य करते हैं। आप पूछ सकते हैं:

– कम ब्याज दर या एक अस्थायी फ्रीज

– कम दर पर अपने बकाया राशि का ईएमआई रूपांतरण

– देर से फीस या दंड की छूट

– चरम मामलों में, एक बार का “निपटान” (नोट: यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है, इसलिए इसे केवल अंतिम उपाय के रूप में उपयोग करें)

जितनी जल्दी हो सके अपने बैंक से संपर्क करना महत्वपूर्ण है। यदि आपका खाता कई बार चूक करता है या एक गैर-प्रदर्शनकारी संपत्ति (एनपीए) के रूप में चिह्नित किया जाता है, तो बातचीत करना बहुत कठिन हो जाता है, और आपके क्रेडिट स्कोर टैंक।

सूचीबद्ध करें कि आप क्या खर्च नहीं करेंगे | फोटो क्रेडिट: गेटी इमेज/istockphoto

वित्तीय स्वतंत्रता इस बारे में नहीं है कि हम कितना उधार लेते हैं। यह इस बारे में है कि जब हम आय धीमी हो जाती हैं, तो ब्याज दरें बढ़ती हैं, या आपात स्थिति होती है। एक देश के रूप में, हमें पहुंच से परे जाना चाहिए और एजेंसी के बारे में बात करनी चाहिए। इसका मतलब है कि स्पष्ट खुलासे, स्कूलों में वित्तीय शिक्षा, और एक संस्कृति जहां पैसे के बारे में बात करना वर्जित नहीं है और आपके साधनों के भीतर रहना ज्ञान के रूप में देखा जाता है, महत्वाकांक्षा की कमी नहीं।

लेखक एक चार्टर्ड अकाउंटेंट और पर्सनल फाइनेंस बुक के लेखक हैं पैसे पेड़ पर नहीं उगते।

प्रकाशित – 05 सितंबर, 2025 07:07 पर